מיהו נושה מובטח בהליכי פשיטת רגל?

עקרון השוויון בין הנושים - הסברים ומטרות

בדיני פשיטת הרגל קיים עקרון יסודי והוא עקרון השוויון בין הנושים השונים. עקרון זה קובע כי כל נושה יפרע באופן שוויוני לאור גובה החוב של פושט הרגל כלפיו.

דוגמא להמחשת נקודה זאת:

לוי פושט רגל  החייב לשמעון 10.000 ₪ ולראובן 30.000 ₪, ברם, ברשותו של לוי 20.000 ₪ בלבד שהם מחצית מחובותיו. התוצאה במקרה זה היא שכספו של לוי יתחלק בין הנושים באופן שוויוני ביחס לחוב, דהיינו ראובן יפרע מ-15.000 ₪ ושמעון מ-5000 ₪. 

חובות מובטחים - חריג לעקרון השוויון בין הנושים

עקרון השוויון בין הנושים חל רק כאשר מדובר בחובות רגילים, החובות שאינם רגילים, הם החובות המובטחים, והחובות הדין קדימה. כאשר אנו עוסקים בחובות כאלו הם קודמים לחובות הרגילים.

על כן עד שלא יפרעו כל החובות המובטחים במלואם(ולאחריהם החובות בדין קדימה), לא יוכלו הנושים הרגילים להיפרע כלל.

מי הוא נושה מובטח לפי חוק?

סעיף 1 לפקודת פשיטת הרגל מגדיר לנו את הנושה מובטח והוא "מי שבידיו, שעבוד או עכבון על נכסי החייב או על חלק מהם בחזקת ערובה לחוב המגיע לו מהחייב". במילים אחרות, מי שיחשב נושה מובטח הוא אחד משתיים, בעל שעבוד, או בעל עכבון.

בעל שיעבוד – שיעבוד הוא הסכם שבו מתחייב אדם שאם לא יפרע את חובו, יהיה זכאי הנושה להיפרע מנכס שנמצא בידיו, שעבוד יכול להיות מוטל על מיטלטלין(כגון רכב) על מקרקעין (למשל: משכנתא) או על זכויות (לדוגמא: אופציות).

בעל עכבון -  בעל עכבון הוא אדם שמחזיק נכס של החייב בידיו והוא רשאי לעכבו עד החזרת החוב, דוגמא קלאסית לבעל עכבון הוא בעל מוסך המחזיק ברכב לאחר תיקון ויכול לעכב את החזרת הרכב
לחייב- בכגון דא - בעל המוסך יחשב כנושה מובטח בפשיטת רגל.

במה שונות זכויותיו של נושה מובטח מאלה של נושה רגיל?

לנושה מובטח עומדות זכויות שלא קיימות לנושה רגיל (מעבר לכך שחובו קודם כמפורט לעיל) והוא רשאי לבחור בין ארבע חלופות פעולה אפשריות כדלקמן:

• לא לפנות כלל להליך פשיטת הרגל ולממש את הערובה, לדוגמא בעל משכנתא יכול לתפוס את המקרקעין מבלי להיזקק להגשת תביעה כנגד פושט הרגל.
• לממש את הערובה, אך שכזו נמוכה מהחוב, לתבוע את ההפרש בהליך פשיטת הרגל. לדוגמא לבנק יש משכנתא על דירה של ראובן, ערך הדירה 100 שקל, וגודל החוב של ראובן לבנק 120 שקל, הבנק מימש את ערבותו, וכעת ראובן חייב לבנק 20 שקלים, אותם יכול כאמור הבנק לתבוע במסגרת הליכי פשיטת רגל, אולם ההפרש, לצורך פשיטת הרגל דינו כדין חוב רגיל.
• להעריך את שווי הערובה, ולתבוע רק את ההפרש בתביעה במסגרת פשיטת רגל.
• לוותר על הערובה ולהגיש תביעת חוב רגיל.

נושה מובטח וכינוס אסיפת נושים

עד כה דנו בדינו של נושה מובטח לצורך הגשת תביעת חוב, כללים שונים במקצת נוהגים בנושה לצורך הצבעה באסיפת נושים.  במסגרת אסיפת נושים מצביעים הנושים על הסדרים שמבוצעים עם החייב לשם תשלום חובותיו, בהצבעה זו ככל שהחוב כלפי הנושה גבוה יותר, כך עולה משקלו בהצבעה.

אולם נושה מובטח יחשב בהצבעה רק כלפי אותו חלק של החוב שאיננו מובטח, כלומר רק כלפי ההפרש בין שווי הערובה לבין החוב כלפי הנושה.

לסיכום בעניין עדיפות נושים בהליכי פש"ר

בהליכי פשיטת רגל, יש משמעות רבה לסוג הנושה שתובע את החוב, כאשר החוב הוא מובטח, הדבר מקל מאוד על גבייתו ונותן לו עדיפות על פני כל החובות האחרים.

כאשר נמצאים בהליכי פשיטת רגל, זה הכרחי לקבל יעוץ משפטי מעורך דין המומחה לתחום, שיוכל לפרט בפניכם את כל המהלכים העומדים בפניכם אל מול נושים רגילים או מובטחים ולתת לכם את דרך הפעולה הטובה ביותר שתאפשר פריסה נוחה של החוב והמשך ניהול חיים תקינים למרות ההליך הלא נעים.