התמודדות עם חובות כספיים לעולם אינה פשוטה. בתקופה של מיתון כלכלי עולמי ועלייה מתמדת ביוקר המחייה עולה שיעור הלקוחות המתקשים לעמוד בהחזרי חובותיהם לבנקים ומוצאים עצמם במצב כלכלי ומשפטי מורכב.
הסדר חוב הוא הסכם מול הבנק המיועד לתת פתרון מוסכם המבוסס על משא ומתן בין הצדדים, בעניין סילוק החוב על ידי הלקוח.
הסכם זה יכול להוות חלופה לפתיחה בהליכי הוצאה לפועל לפי חוק הוצאה לפועל תשכ"ז-1967 או לפנייה על ידי הנושה להכרזה על החייב כפושט רגל לפי פקודת פשיטת רגל תש"ם-1980.
יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891
יתרונות לחייב בהסדר חוב מול הבנק
ההליכים המשפטיים העומדים לרשות הזוכה לצורך גביית החוב עלולים לסבך את מציאות חייהם של החייב והסובבים אותו.
לפי בקשת הבנק ובהתאם לנסיבות המקרה עלול רשם ההוצאה לפועל להורות על עיקול חשבון הבנק של החייב ונכסים אחרים המצויים ברשותו או בחזקת צד שלישי, למנות לחייב כונס לצורך גביית החוב, להגביל את יציאתו מהארץ, למנוע ממנו לחדש או להוציא דרכון או רישיון נהיגה ולנקוט באמצעים אחרים כדי לסייע לזוכה בגביית החוב.
לחילופין, אם מתקיימים התנאים לפנייה של הנושים להכרזה על החייב כפושט רגל, עלול הבנק לפנות לבית המשפט המחוזי בעניין זה ולבקש לכנס את נכסי החייב לצורך סילוק החוב.
בדומה, אם נשוא החוב היא הלוואת משכנתא ומתקיימים התנאים הקבועים בחוק ההוצאה לפועל או בפקודת פשיטת רגל לעניין זה, רשאי הזוכה לבקש את מימוש הנכס בו מתגורר החייב.
לעומת זאת, במסגרת הניסיונות להסכים על הסדר חוב ניתן לבקש מהבנק להימנע או להפסיק את כל ההליכים המשפטיים האחרים המנוהלים באותה העת נגד החייב ועל ידי כך לחזק את תחושת השקט שלו ושל בני משפחתו.
מלבד זאת, בהליכי פשיטת הרגל מתווספת לסכום התשלום החודשי שנקבע גם ריבית רגילה ובתיקי הוצאה לפועל מלבד הריבית הרגילה גם ריבית פיגורים, המגדילות את הסכום הסופי באופן משמעותי. מאידך במסגרת הסדר חוב מול הבנק ניתן לבקש לא רק הפחתה של קרן החוב אלא גם של הריביות שהבנק נוהג לגבות עליה.
מהם היתרונות לנושה?
הליכי גבייה הם סוגיה מורכבת גם מנקודת מבטו של הנושה. בקשה להכרזה על פשיטת רגל או פתיחת תיק הוצאה לפועל הם אינם עניין של מה בכך ומצריכים את התקיימותם של תנאים מקדימים ברורים.
לעומת זאת, משא ומתן להגעה להסדר חוב ניתן לנהל בכל שלב ועוד בטרם פנייה להליכים אחרים.
בדומה, הליכים משפטיים והליכי הגבייה דורשים מהנושה שהנו בסופו של יום מוסד פיננסי, להשקיע לא רק זמן אלא גם משאבים כלכליים יקרים, כאשר בחלק מהמקרים הנושה אף מתקשה לקבל את חובו. מאידך, קיימת אפשרות שהמגעים מול החייב יובילו להסכם שישיב לו את הכספים מהר יותר.
חשוב להעזר בשירותיו של עורך דין מנוסה!
ניהול משא ומתן עם הבנק אינו עניין של מה בכך ודורש ידע והבנה בתחום. בעזרת עורך דין המתמחה בהסדרי חוב מסוג זה ניתן להגיע לתוצאה שתסייע בהתמודדות עם החוב.
יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891
